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【3大ダメ金融商品 パート3 ファンドラップ】20201018
2020.10.20
金銭教育 ・ 金融リテラシー ・ 注意喚起 ・ キャッシュフローコーチ ・ ファイナンシャル・プランニング ・ 顧客本位の業務運営
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どちらにも責任がある
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金融庁も認める「3大ダメ金融商品」シリーズ3つめは
「ファンドラップ」
ファンドラップとは、
投資信託協会の定義によると
「投資対象が投資信託に限定されているラップ口座。
ラップ口座とは、金融機関と投資一任契約を結び、
金融商品への投資を金融機関に一任する取引口座、
ひいてはそのサービスを指す」
とあります。
いくつかの質問項目に答えるだけで
「あなたにピッタリな運用はこれ」と
商品を選んでくれます。
とあるのですが、ある大手証券会社では
1.5％の手数料（運用額5000万円以下）が
かかります。
退職金を1000万円預けたら
毎年15万円ずつ手数料が差し引かれるということですね。
自分で投資信託を選べば
発生しない手数料です。
金融庁の平成28年の報告書にも
以下の記述があります。
「投資一任報酬の他にも信託報酬がかかることから、
長期投資により資産形成を目指す場合、
ファンドラップの手数料が、
提供されるサービスや運用の対価として
適正であるか確認することが重要である。」
とあります。
つまり、個々の金融商品をすすめれば
すむところに、
「まとめて運用します、お任せください」の
手数料まで上乗せされているということです。
手数料が2重になっているのです。
同じ運用成果なら。コストは低い方がいいのは
当たり前のこと。
消費者側としても、
お任せするのではなくて、
理解するまでリテラシー向上に努力する という
姿勢も求められます。
テレビで見かけた、こんな街頭インタビュー
を思い出します。
消費税が8％から10％に上がるときに、
食料品まで増税前に買いだめしているおばちゃんに
「食料品は8％のままなんですよ」と
伝えたレポーターに
「難しくて、私たちわかんない！」
わかろうとしない人たちには
正面から解説しても無力なのだと
思い知らされましたし、
マスメディアの
「わざとわかりにくいところだけ強調する解説」
にも呆れました。
わかりにくさをあえて説明せずに販売する事業者、
わかりにくさをあえて理解しようとしない消費者、
どちらにも責任があるのでしょう。
これらの問題を防ぐためには、
貯蓄と投資に関する教育・研修を
受けた者だけが、
難しい金融商品を販売できる、購入できる仕組みを
作りあげることだと考えます。
学校で習わなかった、
社会に出てから学習する機会がない、
と嘆く前に、自ら金融リテラシーを向上させていきましょう。
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どちらにも責任がある
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丹羽誠