BLOG
【久しぶりのFP相談】20200828
2020.08.29
金銭教育 ・ 金融リテラシー ・ コーチング ・ ファイナンシャル・プランニング ・ 顧客本位の業務運営
☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆
まずライフプランの相談が先にくるべき
☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆
クライアントさんから
「個人的なことで相談してもいいか？」と
連絡があり、もちろんOKして
きていただいたのです。
相談内容は
「銀行からドル建て終身保険をすすめられているが
契約したほうがいいか迷っている」とのこと
私の手元にはすでに設計書がないので
うろ覚えなのですが、だいたいこんな内容
・900万円を一時払い
・15年後には1100万円になる（為替そのままと仮定）
・14年間は解約すると7割くらいしか戻らない
・15年をすぎるとずっと増え続ける
・為替は105円で計算しているが、
・1ドル90円を下回ると払込金額を下回る
たしかにいまの日本の低金利からすると
ドル建ては魅力的かもしれません。
15年で200万円増えるのですから
1年あたり13,3万円 単利で1.47％
為替リスクのほうは
いま105円で90円まで大丈夫と考えたら
下方にぶれてもいい率は14.3％
思ったよりも、為替リスクのほうが大きいですね。
もちろん個人によって、リスク許容度が違うので
一概には言えないのです。
どうやら、こういった計算を
銀行の方からは、していただいていない様子。
一時払いだったらいくら
3万円の予算ならこのパターン
5万円だったらこれ
パターンの説明に忙しかったようです。
リスク説明くらい相手が納得するまでは
しましょうよ。
預金残高もあり、年収もこれから見込める方だったので
貯蓄型商品をオススメされているのでしょう。
それならiDeCoが先ではないでしょうか？
とお伝えして、
あとはご自身の人生設計との兼ね合いで
決定されることになります。
これでライフプランを見直すきっかけと
とらえていただければ幸いです。
そのまえに、銀行さんは
人の通帳の中身をみて
営業するのをやめてほしいです・・・
※今日の結論
短期的な営業目標のある人から
保険を買うべきではありません。
☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆
まずライフプランの相談が先にくるべき
☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆
あなたの会社経営にもライフプランを！
ビジョン実現のためのパートナー
キャッシュフローコーチ富山
有限会社ライフプラン研究所
丹羽誠